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Licenza bancaria a Singapore: come ottenerla?

Singapore è un centro finanziario leader in Asia, che offre opportunità commerciali e di investimento per le imprese di tutto il mondo. Per le aziende che desiderano fare banca a Singapore, ottenere una licenza bancaria è un passaggio cruciale. In questo articolo, esamineremo i requisiti e i processi per ottenere una licenza bancaria a Singapore.

Cos'è una licenza bancaria a Singapore?

Una licenza bancaria a Singapore è un'autorizzazione legale concessa dall'Autorità monetaria di Singapore (MAS) a una società per svolgere attività bancarie nel paese. Le attività bancarie comprendono la raccolta di depositi, la concessione di prestiti, la fornitura di servizi di pagamento e altri servizi finanziari.

Le aziende che desiderano fare banca a Singapore devono ottenere una licenza bancaria dal MAS. Il MAS è il regolatore finanziario di Singapore ed è responsabile della supervisione e della regolamentazione delle istituzioni finanziarie del paese.

Tipi di licenze bancarie a Singapore

Esistono due tipi di licenze bancarie a Singapore:

Licenza bancaria completa
Licenza bancaria limitata

Licenza bancaria completa

Una licenza bancaria completa consente a un'azienda di svolgere tutte le attività bancarie consentite a Singapore, inclusa la raccolta di depositi e la concessione di prestiti. Le aziende che desiderano ottenere una licenza bancaria completa devono soddisfare severi requisiti finanziari e di governance.

Licenza bancaria limitata

Una licenza bancaria limitata consente a un'azienda di svolgere determinate attività bancarie specifiche, come la fornitura di servizi di pagamento o la gestione di fondi. Le aziende che desiderano ottenere una licenza bancaria limitata devono anche soddisfare severi requisiti finanziari e di governance, ma questi requisiti sono meno rigorosi di quelli per una licenza bancaria completa.

Requisiti per ottenere una licenza bancaria a Singapore

Per ottenere una licenza bancaria a Singapore, le aziende devono soddisfare severi requisiti di governance, capitalizzazione e conformità normativa. Ecco i principali requisiti per ottenere una licenza bancaria a Singapore:

Requisiti di governance

Le aziende che desiderano ottenere una licenza bancaria a Singapore devono disporre di una struttura di governance forte ed efficace. Ciò include un consiglio di amministrazione competente ed esperto, nonché un team di gestione competente ed esperto.

Le aziende dovrebbero inoltre disporre di politiche e procedure chiare per la gestione del rischio, la conformità alle normative e l'antiriciclaggio e il finanziamento del terrorismo.

Requisiti di finanziamento

Le aziende che desiderano ottenere una licenza bancaria a Singapore devono avere un capitale minimo di S$ 1,5 miliardi (circa US$ 1,1 miliardi) per una licenza bancaria completa e di S$ 100 milioni (circa US$ 74 milioni di dollari USA) per una licenza bancaria limitata.

Le imprese devono inoltre disporre di coefficienti patrimoniali adeguati a garantire la loro solvibilità e la loro capacità di far fronte ai rischi finanziari.

Requisiti di conformità normativa

Le aziende che cercano una licenza bancaria a Singapore devono rispettare tutte le leggi e i regolamenti applicabili sui servizi finanziari. Ciò include il rispetto degli standard internazionali contro il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo, nonché il rispetto degli standard di protezione dei consumatori.

Processo per ottenere una licenza bancaria a Singapore

Il processo per ottenere una licenza bancaria a Singapore è rigoroso e può richiedere diversi mesi o addirittura anni. Ecco le fasi principali del processo:

Passaggio 1: domanda di licenza

Il primo passo per ottenere una licenza bancaria a Singapore è presentare una domanda al MAS. La domanda deve includere informazioni dettagliate sulla società, compresa la sua struttura di governance, attività proposte e piani finanziari.

Le aziende devono inoltre fornire informazioni sulla loro esperienza e competenza nei servizi finanziari, nonché sulla loro capacità di conformarsi ai requisiti normativi di Singapore.

Passaggio 2: valutazione dell'applicazione

Una volta presentata la domanda, MAS conduce una valutazione approfondita dell'azienda e delle attività proposte. Ciò include una valutazione della struttura di governance della società, dei suoi piani finanziari e della sua capacità di conformarsi ai requisiti normativi di Singapore.

MAS può anche eseguire audit di conformità normativa e antiriciclaggio e antiterrorismo.

Fase 3: Esame preliminare

Se il MAS rileva che l'azienda soddisfa i requisiti per ottenere una licenza bancaria a Singapore, conduce una revisione preliminare della domanda. Ciò include una valutazione della struttura di governance della società, dei suoi piani finanziari e della sua capacità di conformarsi ai requisiti normativi di Singapore.

MAS può anche eseguire audit di conformità normativa e antiriciclaggio e antiterrorismo.

Passaggio 4: revisione approfondita

Se l'esame preliminare ha esito positivo, il MAS effettua un esame approfondito della domanda. Ciò include una valutazione più dettagliata della struttura di governance della società, dei suoi piani finanziari e della sua capacità di rispettare i requisiti normativi di Singapore.

MAS può anche eseguire audit di conformità normativa e antiriciclaggio e antiterrorismo.

Passaggio 5: decisione SAM

Una volta completata la revisione approfondita, il MAS decide se concedere la licenza bancaria. Se la domanda viene approvata, l'azienda deve pagare una tassa di licenza e rispettare tutti i requisiti normativi di Singapore.

Esempi di licenze bancarie a Singapore

Ecco alcuni esempi di aziende che hanno ottenuto una licenza bancaria a Singapore:

Banca DBS

DBS Bank è la più grande banca di Singapore ed è stata fondata nel 1968. La banca ha ottenuto una licenza bancaria completa nel 1999 ed è quotata alla Borsa di Singapore.

United Overseas Bank

La United Overseas Bank è la terza banca più grande di Singapore ed è stata fondata nel 1935. La banca ha ottenuto una licenza bancaria completa nel 1981 ed è quotata alla Borsa di Singapore.

Società bancaria cinese d'oltremare

Oversea-Chinese Banking Corporation è la seconda banca più grande di Singapore ed è stata fondata nel 1932. La banca ha ottenuto una licenza bancaria completa nel 198